专题：2025年寰球中小企业处事月第七届数字普惠金融大会

　　2025年寰球中小企业处事月第七届数字普惠金融大会于2025年6月27日在北京举行，主题为“数智新动能，普惠新未来”。中国邮政储蓄银行普惠金融作事部总司理耿黎出席并致辞。

　　耿黎在致辞中暗示，数字金融为普惠金融注入发展新动能。依托大数据、云计较、东说念主工智能等期间，数字金融收罗多维数据，构建全面客户画像，为裁减成本、筑牢风险、优化处事夯实基础。数字化与集约化转型显贵裁减了普惠金融的运营成本和风险成本。

　　她谈到，昔日，普惠信贷呈现低频特征，客户司理常常作念了一笔贷款后，还需要每隔数月开展一次贷后检查，东说念主力、时候成本较高。现时，通过引入客户结算、代发、信用、水电等数据并开展动态监测机制，咱们将普惠信贷滚动为高频场景，客户司理无需亲临现场，即可实时掌捏企业策画动态，减少运营成本；一朝发现企业策画目的相配，能赶紧运行风险预警，实时选拔纾困帮扶步骤，有用普及了普惠金融处事的反映遵守与风险防控才能。

　　以下为致辞实录：

　　尊敬的诸君相通、嘉宾：

　　众人好！很庆幸进入本次举止。中国普惠金融履历了从无到有、从有到优的发展历程，在数字普惠领域披露了很多新后果。底下，围绕着“数字普惠”的主题，我与众人交流三方面内容。

　　一、硕果盈枝：普惠金融发展迈上新台阶

　　中国一直高度醉心普惠金融发展。2013年，我国厚爱将“普惠金融”高涨为国度政策。经过十余年发展，普惠金融获得长足跳跃，处事隐敝面扩大，处事可得性普及，东说念主民各人平静度提高。以银行动代表的金融机构作念出了积极孝顺，种种机构存身自己天禀，百花皆放：大型银行施展领域、汇聚与科技上风，通过实施线上化居品、打造一站式平台，膨大处事范围，如工商银行构建策画快贷、网贷通、数字供应链三大居品线，农业银行推出“农行普惠e站”平台，中国银行打造“惠遂愿”APP、引诱银行推出“惠懂你”平台等。股份制银行聚焦特定客群与场景进行革命，如招商银行聚焦科技型中小企业打造处事生态圈。地方性银行存身地缘东说念主缘上风，深耕腹地小微客群和特质产业，提供活泼贴心处事。

　　数字金融为普惠金融注入发展新动能。依托大数据、云计较、东说念主工智能等期间，数字金融收罗多维数据，构建全面客户画像，为裁减成本、筑牢风险、优化处事夯实基础。数字化与集约化转型显贵裁减了普惠金融的运营成本和风险成本。昔日，普惠信贷呈现低频特征，客户司理常常作念了一笔贷款后，还需要每隔数月开展一次贷后检查，东说念主力、时候成本较高。现时，通过引入客户结算、代发、信用、水电等数据并开展动态监测机制，咱们将普惠信贷滚动为高频场景，客户司理无需亲临现场，即可实时掌捏企业策画动态，减少运营成本；一朝发现企业策画目的相配，能赶紧运行风险预警，实时选拔纾困帮扶步骤，有用普及了普惠金融处事的反映遵守与风险防控才能。

　　二、邮储实验：革命书写数字普惠新篇章

　　邮储银行存身资源天禀，织密处事汇聚。依托“自营+代理”格式，建树近4万个网点，隐敝约99%的县市，70%在县及以下地区，处事超6.7亿个东说念主客户、180万公司客户。咱们信守普惠政策，近三年累计披发普惠小微贷款4.5万亿元，一语气三年获小微企业金融处事监管评价最高品级“一级”。禁止2025年3月末，普惠小微贷款余额1.67万亿元，占全行各项贷款比重近20%，居国有大行前哨，户均贷款金额约80万元，相持作念小作念微。咱们珍爱专科才能，强调“三个专科”，以专科体系为保险，强化资源歪斜，构建线上线下全面居品体系，提供概述金融处事；以专科队列为赞助，打造懂小微、懂“三农”的普惠铁队列伍，逼近一线市集；以专科文化为引颈，信守处事“三农”、城乡住户和中小企业定位，强调“唯有作念好小微金融，才是及格的支行长”，全员深耕普惠小微。

　　在数字普惠金融领域，邮储银行也进行了积极探索。搭建小微金融数字化转型“5D（Digital）”体系，即数字化的营销体系、居品体系、风控体系、运营体系和处事体系，禁止2025年3月末，线上贷款余额在普惠小微贷款余额中占比达87%，以数字期间普及处事的肤浅性、可得性。

　　一是搭建数字化营销体系。咱们整合企业网银、手机银行、费力银行中心等平台，打造“线上+费力+线下”立体化处事体系，拓宽处事半径。充分施展网点处事小微企业的主阵脚作用，依托“普惠营销舆图”数字化器具，同一在网点的近万名普惠处事代表，实施网格别离、包干到东说念主，有用扩大小微金融隐敝面。

　　二是建构数字化居品体系。咱们加快股东“小微易贷”场景化转型，深度对接税务、政府采购、海关等多领域数据，倨傲小微企业多元融资需求。针对传统产业链金融占用中枢企业授信的痛点，革命“脱核”格式，不占用中枢企业的授信额度，依托中枢往来数据，对高卑鄙企业开展主动授信，措置现时部分中小企业濒临的账款拖欠弯曲，现已顺利落地白酒、石油、食物快消等一系列产业平台名堂。

　　三是打造数字化风控体系。咱们连续普及风险照应数智化水平，构建“客户数书画像+模子规章+风控策略+自动预警”全经过风控体系，部署超600条贷前自动化审批策略及贷后预警策略。通过回检完善客户风险画像，描述风险特征，搭建超8000项特征目的库及百亿级领域金融图谱，结束风险精确预警，通过智能风控体系，改换了传统格式下客户司理只可靠跑现场了解小微企业的贷后情况的弯曲。

　　四是推出数字化运营格式。普及集约化运营水平，股东信贷业务集约化营销、审核及贷后照应。针对长尾无贷客群，革命搭建“精确识别—价值深挖—智能运营”全周期运营机制，精确对接客户需求。重塑线上小微易贷经过，落实东说念主工审核监管条目，结束更有质效发展。开展鸠集贷后照应，由集约化团队进行非现场监测，收缩客户司理贷后职责，贷后阶段提前识别近90%风险客户，提前化解比例近70%。

　　五是缔造数字化处事式样。咱们从客户的全所在金融处事需求视角开赴，推出“易企营”一站式处事平台，围绕企业的财税、发票、薪酬等九大场景，提供数字化措置决策，让企业策画照应变得愈加容易，助力企业降本增效，得到了繁密小微企业的认同。积极拓展外部配合，建树隐敝政府、往来所、投资机构等单元的配合平台；拯救工信部、中国东说念主民大学建树“国度中小企业磋商院”，一方面，开展政策磋商和市集调研，为政府部门决策提供参考，另一方面，磋商院也面向小微企业提供系列培训，累计隐敝近1.5万东说念主次，构筑洞开共赢处事生态。

　　三、未来预测：锚定普惠金融发展新目的

　　对于奈何股东普惠金融高质地发展，以骨子行动复兴党中央的部署条目，再与众人共享两点想考。

　　一是应用系统不雅念，股东“五篇大著述”革命和会发展。“五篇大著述”隐敝经济社会发展的重心领域，构建起有机系统，要促进彼此深度和会。久了数字金融与普惠金融和会，结束政务、税务、工商等多维数据接入，构建企业立体画像。依托数字期间，将金融处事镶嵌产业园区、跨境商业、乡村振兴等多元场景，结束从点到面隐敝延长。此外算作大行，要借助自己IT实力，加强科技的输出，处事客户个体化、各异化的数字化转型需求。股东普惠金融与科技金融和会发展，现时科技型企业去重后稀奇70万户，绝大多量是小微企业，要赞助科技企业作念小、作念微、作念硬核科技。针对科技企业不同生命周期的需求，以及高期间、高风险、轻钞票的“两高一轻”特征，加强居品革命；围绕科技企业高频金融需求，涵盖银行融资、财资照应、成本对接、跨境发展、政策商讨等场景，提供“投行+商行”一体化处事。促进绿色普惠金融发展，以普惠主体的绿色行动为对象，聚焦绿色制造、环境改善、资源高效利用等领域，依托企业碳账户、企业绿评价等技巧，措置“绿而不普”“普而不绿”的弯曲。

　　二是“线下物理触达+线上数字赋能”双轮驱动，促进线上线下平衡发展。在数字化的发展海浪中，咱们既要积极拥抱科技变革，也要坚定到，小微金融的磋商贯串与复杂场景落地，离不开有温度的线下交互，需要两头协同发力。要以线上作念居品、作念平台，结束更活泼的居品身分、更丰富的增信技巧，升级功课及运营经过，打造概述金融处事平台，不断普及处事体验。同期，要以线下作念处事、作念品牌，种种型银行要充分施展自己资源天禀，同一地方特质和中枢产业集群，开展有温度的线下处事。网点是小微企业处事的紧要阵脚，能触达线上难以隐敝的客群，措置复杂金融需求，又能依托面对面处事，瞻念察客户痛点，还兼具金融常识传教与客户外交功能，不错开展政策解读、银企沙龙等举止，让银行更好承担经济政策宣传者、一线声息传递者、企业成长奉陪者的变装，延长普惠金融的广度和深度。

　　诸君相通、诸君嘉宾！让咱们齐心聚力，以数字化转型优化普惠客群金融处事，以系统想维股东“五篇大著述”和会发展，精确赞助实体经济，共同书写中国普惠金融高质地发展新篇章！

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包袱裁剪：李想阳